pos机授权码无效是怎么回事(pos机授权码空白,pos机未授权什么意思呀)

POS机资讯 2024-04-23 22:27 38
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机授权码空白，pos机未授权什么意思，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。关于规范商业预付卡管理意见的通知指出：商业预付卡按照法卡人不同可以划分为单用途预付卡和多用途预付卡两类。预付卡能高效率地完成市场资源的配置,促进消费,实现发卡机构、商家以及消费者的共赢预付卡是我们生活中常见的一种电子货币产品，他具有预付和储值的功能，能够记录消费者的可用金额并完成交易支付。例如公交/地铁一卡通、美容院的储值会员卡、商场购物卡等，其本质都是预付卡。预付卡是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行，可在特定机构买商品或服务的预付凭证。例如公交/地铁一卡通、美容院的储值会员卡、商场购物卡等。随着互联网支付的发展，现在单用途预付卡的表现形式也丰富了很多。虽然大家日常生活中都用过预付卡，但是对预付卡的支付流程可能并不清楚，希望通过本文的介绍，让大家能看到预付卡背后的东西。一、什么是预付卡预付卡是我们生活中常见的一种电子货币产品，他具有预付和储值的功能，能够记录消费者的可用金额并完成交易支付。例如公交/地铁一卡通、美容院的储值会员卡、商场购物卡等，其本质都是预付卡。人民银行印发的《关于规范商业预付卡管理意见的通知》指出：商业预付卡按照法卡人不同可以划分为单用途预付卡和多用途预付卡两类。单用途预付卡：是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务。例如超市购物卡，这类预付卡的监管部门是中国商务部。多用途预付卡：是专营发卡机构发行，可跨地域、跨行业、跨法人使用。这类预付卡的监管部门是中国人民银行。《关于规范商业预付卡管理意见的通知》也对预付卡类型、资金额度、时效性等做了规定。首先将多用途预付卡根据是否记录持卡人信息分为了记名预付卡和不记名预付卡。记名预付卡：卡片会记录持卡人的信息，持有人在使用时，收款人需要确认卡上记录的持有人与付款主体一致。不记名预付卡：卡片不记录持有人、只记录余额等信息，使用时不需要核对付款主体的身份。不同类型的预付卡对应的要求如下图：二、单用途预付卡业务流程1. 业务流程以某商场（下文将其称为“红红商场”）的预付卡为例，因为是单用途的预付卡，按照上文所说是由商务部监管，需要红红商场在开展单用途卡业务之日起30日内在工商进行备案。备案后，红红商场可发行商业预付卡，如果红红商场是作为集团或品牌发卡企业进行发卡，售卡企业是其指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。我们日常生活中拿到红红商场发行的单用途预付卡的途径有很多：个人线下购卡、线上充值所在单位统一购卡，作为福利发给员工他人转赠如果是直接用实体卡在红红商场消费，每次消费后直接更新这张预付卡的账务流水和余额即可。如果将预付卡在线上进行了绑定，绑定后需要记录预付卡和用户的关系，用户看到的账户余额是其关联的所有预付卡余额之和。绑定和消费的业务流程如下图，因为单用途预付卡的受理机构就是发卡企业，所以业务流程较为简单。在红红商场钱包中，可以看到已绑定的实体卡余额和有效期，如下图。2. 其他包装形式大家会发现上图有一个账户充值的入口，点击充值后，可直接拉起线上支付，支付完成后，用户的余额增加。这就是上文提到的将预付卡包装为线上账户余额的形式。对应预付卡资金额度的政策要求，这个钱包也区分了未实名认证用户和实名认证用户的预付卡的总余额。同样将预付卡包装为账户余额充值能力的，还有大家熟悉的茶颜悦色，如下图，但是茶颜没有严格按照记名和不记名预付卡的限额进行余额的控制，会有消费者大额财产损失的风险。3. 开票预付卡的开票同样依据《中华人民共和国发票管理办法》。售卡环节：发卡企业或售卡企业销售单用途预付卡，可向购卡人开具零税率的增值税普通发票，不得开具增值税专用发票。售卡方在此过程中取得的预收资金，不缴纳增值税。消费环节：持卡人使用单用途卡购买货物或服务时，货物或者服务的销售方应按照现行规定缴纳增值税，且不得向持卡人开具增值税发票。简单来说，消费者在买卡的时候，可以向售卡企业索要增值税普票，在使用预付卡消费时，发卡企业不再开票。以红红商场和茶颜悦色开具的发票为例，开票内容需写明预付卡销售，税率为零。三、多用途预付卡业务流程目前“预付卡的发行与受理”、“预付卡受理”的牌照共144家，而其中能在全国范围内进行预付卡发行和受理业务的仅有6家，如下图（来源于移动支付网）。首先明确几个概念：特约商户：是与收单机构签订了预付卡受理协议、按照约定受理预付卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的单位、企业或个人；发卡机构：是指获得人民银行颁发的支付业务许可证，获准从事预付卡发行与受理业务的支付机构，既可以发行预付卡也可以为其发行的预付卡提供受理服务；受理机构：是指获得人民银行颁发的支付业务许可证，获准从事预付卡受理业务的支付机构，只能接受预付卡发卡机构的授权或委托，受理该发卡机构发行的预付卡，自己不能发行预付卡。我们以平安付为例，假设平安付发行了预付卡，与A公司签订了协议，将A拓展为自己预付卡的特约商户，并委托B支付机构帮其受理业务。消费者购卡和消费的流程如下图：发卡环节：平安付售卖价值500元的预付卡给消费者，消费者购卡支付500元，购卡的500元存入平安付的备付金银行账户。消费环节：消费者持卡在特约商户A消费60元，如果是在受理机构B的pos终端刷卡，受理机构会将交易指令传给平安付；如果是在线上完成的交易，则平安付直接获取特约商户A的交易指令。扣除消费者卡上60元，余额为440元，再将结算指令传给备付金银行，从备付金账户向特约商户A结算60元，进入特约商户A在平安付开设的电子账户。一笔交易完成后，根据平安付和特约商户的协议佣金比例，从特约商户电子账户扣除佣金到平安付账户。与单用途预付卡的开票类似，在售卡环节，平安付给客户开具0税率普票(包含预付卡销售字样)，消费环节不再开票。四、预付卡的未来展望近年来，预付卡的发展面临了一些困境：多张支付机构的预付卡拍照被央行注销，备付金集中存管也让多用途预付卡的利润空间逐步缩小，许多单纯的预付卡支付机构业务都受到了一定的影响。随着移动支付的普及，其便捷性和安全性已经足够替代卡片，预付卡无法在用户体验上有新的突破。单用途预付卡的预收资金使用资金存管或履约保证保险的方式，在使用过程中，一定程度上还是会面临发卡企业卷款跑路的风险。随着数字人民币的普及，预付卡与数字人民币的结合，可能会是新的发展方向：通过数币的智能合约可以保障持卡人的资金安全，如果发卡企业跑路或者出现经营的风险，预付卡剩余资金可以被冻结。数字人民币是法定货币，其法偿性要求商户不能拒收，拓宽了预付卡的使用空间。数笔的双离线设计和线上充值支付的能力，会使持卡人的消费过程更加便捷。五、预付卡营销的基本要素分析预付卡覆盖范围广在我国预付卡诞生初期,其主要为单个企业或商家为了吸引顾客而发行的单用途卡。随着我国预付卡市场的发展和成熟,现阶段的预付卡种类繁多,逐渐从单用途预付卡发展为多用途预付卡,发卡行业遍布商场百货、交通行业、电信行业、餐饮娱乐、健身会所等等。预付卡的使用范围逐渐从单一企业发展多领域、跨地区使用。预付卡的功能也从最初的消费储值发展为积分兑换、附送增值服务等功能。此外,网络电子类型的预付卡也逐渐在网络商家中流通和使用。预付卡运营系统逐渐成熟我国预付卡市场最初由商家发卡、商家控制和运营备付金,这样会导致较大的风险,如信用风险等。为了控制风险,我国监管部门提出很多法律、法规来规范预付卡市场的发展。随着科技的进步和预付卡市场的繁荣,专门从事预付卡发行的第三方企业应运而生。这些专业的发卡组织利用先进的运营系统提供发卡、收单、清算等功能。并且,在此过程中,第三方托管银行进入预付卡运营系统,其提供专业的资金保管和支付功能,确保资金的安全。因此,当前的预付卡运营系统不但提高了预付卡的发行和管理效率,而且提高了系统的安全性。社会服务型预付卡日渐成熟我国早期的预付卡主要在商业领域发行和使用,为消费者的日常生活提供便利。随着以人为本理念的贯彻和执行,民生问题成为各行业关注的焦点,因此,预付卡行业 始尝试在公共服务行业发行和使用预付卡,如武汉一卡通等。这些提供公共服务的预付卡一般由政府出面协调发行,为持卡人提供多领域的公共服务。其整个运营系统在政府的关注下比商业领域的预付卡更加规范和高效率。商业预付卡的业务特点使其备受行贿和受贿者的喜爱。对行贿者而言，商业预付卡的购卡费用可通过从发卡机构取得的正规发票将购卡资金以“办公费用”等名义入账报销，行贿手法隐蔽，难以发现。对受贿者而言，如果收受银行卡或存折，资金流转会留下痕迹，而现金又不易携带且不安全，因此，这种不记名且使用中几乎等同于现金的商业预付卡便深受受贿者的喜爱，同时受贿者认为收受商业预付卡为“人情往来”，比收受银行卡、存折、现金等构成受贿的心理压力少。商业预付卡管理缺位。目前仅对第三方发卡机构明确了准入管理规范和资金监管措施，而对非第三方发卡机构缺少必要的管理要求，对发卡机构和签约机构的权利与义务也缺少必要的约束，难以对消费者权利形成有效保护。同时，商业预付卡从制卡、发行、使用等环节缺少明确的行业规范和业务标准，一定程度上导致了商业预付卡市场的无序竞争。而《关于规范商业预付卡管理的意见》中对1000元以上预付卡实行实名制的重要监管措施又被“化整为零”的方式轻易规避了，弱化了该法规的实际效果，给行贿者和受贿者可乘之机。六、成熟市场营销模式分析借鉴1.市场需求产生了差异就可以细分什么叫需求产生了差异，就是说相对于某一类产品来说，大家基本上都有了。比如，家里买空调了，因为太热，需要凉快下来。所以，刚开始要求能制冷，但制冷满足之后，又会考虑别的更多的需求，也会有不同的需求选择方式，有些人可能希望购买一个省电节能的，有些人希望购买一个造型新颖的，总之，市场需求产生了差异性。这就是细分产生了。差异就是这个产品不仅能制冷，还要有其他的特点，有抽湿功能，或者还有净化空气功能，还有加湿功能等。2.市场的相关产品环境带动细分形成成熟市场的细分条件是由消费者的需求条件而产生的，如果相对成熟的需求条件具备了，市场的细分条件也就具备了。另外就是市场综合条件，怎么讲呢?就是说，很多相关产品利益的产品都很成熟了，你可以把这些成熟的产品组合到自己的产品中来，形成一个消费者的细分利益。也就是说，你把其他的产品利益放进来对自己的产品做细分是有帮助的。比如，手机，手机市场已经成熟了，我们给它加进一个照相功能，这个是消费者认同的。如果这时候你加进一个还在教育阶段的产品，那个产品的市场还不成熟，你的概念细分条件就不容易形成，所以你必须要带一个成熟的产品。另外，在成熟市场里，一个产品刚有点儿成熟，还没有成熟到一定程度，你有一个更成熟的产品带它的话，你就容易被那个产品带走，就会让人产生疑问：你到底卖的是哪个产品。所以成熟市场细分的时候，要考虑到给消费者的产品概念里边夹杂着其他的产品利益，这个利益消费者是否接受、接受到什么程度，这要看市场的环境和条件。3.要考虑人群是否具备细分的条件另外就是人的条件。做成熟市场细分的时候要看人群是不是允许我们细分。比如，中学生这个群体，他们的经济条件不具备、世界观没形成、性格没形成。这时候过早地去细分，这个市场就无法分出来。所以，相对于中学生这个人群来说不具备细分条件。最具备条件的是已经成年的人，他们的世界观已经形成了，有一定的经济基础。在这些基础之上，他们中有喜欢很酷、很自由的生活方式的人，有喜欢热闹的，有喜欢平静的，有喜欢商务的，有喜欢越野的，每个人的性格和经济能力及条件都已具备或形成了，他们会按照自己的生活方式去做。当然，在我国现阶段发展不平衡的时候，一些大城市富裕家庭的年轻人的经济能力是足够的，但他们的性格特点没有形成。于是，他们就会模仿大人的消费习惯和方式。这是极个别的现象，并不代表整个群体消费方式的改变。如果个别企业在保证主流产品站稳市场的基础上，生产一部分对应经济能力区隔下的细分产品，也是可行的，只是要注意这部分人群具备的细分条件。4.细分寻找最大、最活跃的群体进行细分人到了一定年龄就不具备细分条件了。因为人老了或到了一定年龄的时候对什么事情都无所谓了，不会去追求性格上的与众不同，只渴望得到一种自然和安稳。其实，人在少儿和老年这两个时间段是比较接近的。人生就是一个枣核，刚生出来的时候和死的时候都是零，中间是最大的，有的可以大到无限，欲望无限；有的人可能没有那么大。在人群当中，要说细分条件应该是中间段的人群最具备条件。因为这个时间点的群体比较大，购买力比较强。所以，成熟市场的细分条件也是人群成熟时期的条件。在细分市场时，都是用产品的概念利益来对应的，所以要看产品的条件。产品是否适合细分也是关键，产品可能是共性的利益产品，也可能是个性的利益产品；有些产品可以细分到每一个人，有些产品可能是一个大众化的细分。所以，要看产品的概念是什么样儿的。消费者在购买消费品的时候是根据自己的个性特点消费的，每个人都有其个性。但是，消费者在有些方面是没个性的。比如，消费者因为工作需要购买专业图书就不是因为个人喜好，也不是个性需求所致。七、成熟市场营销的三大诀窍1、机会的稀释与战略趋同中国绝大部分企业发展到如今，“机会”二字始终是关键。这种机会，要么是垄断性行业放开后的政策真空，要么是行业井喷式发展带来的市场契机，也可能是企业产品创新形成的新市场。在这样的市场环境下，企业的成功不一定依靠高瞻远瞩的战略或者优异高效的管理，而是看企业是否有发现机会的眼光和抓住机会的能力。也就是说，在前两个阶段，企业可能不依靠战略，战术就成为了企业的战略。企业只要紧紧盯住市场，寻找到市场空隙，然后，把市场空隙做到最大。这时，企业依靠的是局部的创新，加上对先行者的模仿与跟进，因为先行者或者跨国企业已经有了模板和可供学习的经验，企业只要照着先行企业或跨国企业的老路子走下去，依靠别人的战略和管理运营经验，也能在市场上生存和壮大起来。但是，这样的发展模式，到了成熟阶段，显然已经过时。首先，整个中国市场与前十几年相比，爆发性增长的市场机会在逐步减少，市场越来越规范，竞争越来越激烈。要找到爆发性的机会，已变得非常困难。其次，每个行业内部，市场机会也在被高度稀释。最初十个机会，可能只有一个企业在挑；发展到现在，已经是一个机会100家企业在争抢，虽然企业的竞争压力越来越大，但是市场规模在扩张，后来的企业仍然认为有利可图，依旧是看中机会，一拥而上。原来的市场机会在如此众多的企业压榨下，机会迅速被催熟做大，迅速由肥肉转变成鸡肋。面对鸡肋，企业食之无味，弃之可惜，导致大家犹豫不决。多数企业最后成为了少数企业生存的垫脚石。由于众多的企业争抢同一个机会，导致所有企业的竞争战略趋同。大家采取同样的思维模式，即机会导向，是被动思维；而不是战略导向，也不是主动思维。大家都在跟风，大家采取同样的思维模式和战略方式，导致大部分企业是虚胖，而不是真正的强壮，更多的企业是在低水平地重复原有思路，产业越做越大，但实力却没有大大提高。战略趋同，就要求必须走“战略不同”的道路。2、高手下棋与集中兵力原则初级阶段和发展阶段，虽然企业和几十甚至成百上千家企业竞争，但是，这些参与竞争的企业本身实力并不强，大家是“矮子和矮子比高”，大家都差不多，压力自然也不够大；另外，由于市场仍然在爆发性的增长，所以大部分企业只要去争抢市场自然增长的份额，不用去争抢对手的份额，企业也能够快速增长。到了成熟阶段，市场的增长潜力已经被挖掘得差不多了，再去与市场增长同步走，就不能再有增长的机会。企业必须回过头来，去抢夺对手嘴里的肉，才能帮助自己增长。但是，当回过头来时，你会发现，昔日“一般高”的兄弟们，今天都长高了，而且数量已经迅速的减少，以前可能是几百家，现在有可能只是几十家，甚至只有几家，比如，家电行业现在就剩下了几家。到了成熟市场，市场结构已基本固定，整个格局已定，几个强势品牌已牢牢站好位，且市场总份额很大，强势品牌实力强大，几乎无隙可击，此时市场的竞争，已进入到大象级的搏斗，拼的是实力，拼的是资本，拼的是系统能力。而且，这几家企业，是经过战火洗礼过的，身经百战，个个身怀绝技。以前，企业是与业余选手下棋；现在不同了，每个对手都是专业选手，而且个个是高手。“与高手下棋”，成了成熟市场的一个重要特征。对手对你的整体状况和市场布局，都了如指掌；你的一招一式，对手了然于胸；你这一步出来，对手就知道你下一步棋是什么。当然，你对对手的了解，亦同样如此。“与高手下棋”，成败的关键不再是一招一式的绝杀，而是在于全局的谋划，“谋子不如谋局”，而更关键的是，你要懂得取舍。大舍才能大得，舍掉多余部分不关紧要部分，得到核心部分得到关键部分，集中自己所有兵力，在自己规划好的核心战场上，与敌人展开决战，方为制胜之道。 3、从单点到整体的竞争产业信息网发布的《2015-2020年中国预付卡市场运营态势与市场专项调研报告》显示，在市场竞争的初级阶段，企业只要寻找到自己的机会，就可以依靠产品的单点突破，快速建立市场基础；到了发展阶段，企业要不断完善核心板块的管理能力，在产品创新和渠道升级换代等方面，获得竞争能力。在成熟市场，对企业的系统管理能力达到了更高的要求。企业这时候，就象一个木桶，各块板虽有长有短，但不能出现某块板太短，而其他板太长，这会导致企业管理系统失衡，导致企业“漏水”。此时，做企业与考试一样。要考上大学，就不能出现“严重偏科”，如果其他科很好，某一两科特差，你就失去了上线的机会；要考上好大学，必须要所有科目比较平均，而且还有某两科特别突出，才有可能。企业在成熟阶段，要在某几方面具备独特的优势，其他的板块也不能出现“偏科”。企业的竞争发展到了“系统管理”的阶段。在完善的市场机制下，企业必须在各个方面建立相匹配的系统管理能力，在内部管理、技术开发、市场营销等各方面全面提升，才能在马拉松式的竞争中获得最后的胜利。企业间的竞争不再是局部优势的竞争，而在于企业整体的整合能力。企业只有取得系统优势， 能形成对手难以模仿的核心能力。当然，在以整体优势竞争的过程中，以点带面、一点突破，仍然能够发挥作用，但是，企业在一点突破的基础上，必须要具备整体能力。我们认为，初级阶段是“独奏”，只要一支萧或笛，就能吹出动听的音乐；发展阶段象二重唱或合唱，要讲究局部整齐和划一；成熟阶段则是“交响乐”，每一个乐章，每一种乐器，都不能偏废，否则，“交响乐”就容易变调。成熟阶段，企业必须奏雄浑统一的交响乐，企业家就是指挥，各个员工和上下游成员就是乐师，只有大家一起，共同努力，步调一致，交响乐才可能动听和协调。八、成熟市场，谋 “战略的势”综上所述，我们可以发现，中国企业普遍战略缺失，要么没有制定战略，要么战略趋同，趋同的战略等于没有战略，甚至比没有战略更糟糕。我国中小企业成长的当务之急是成长思维的转型和成长战略的建立。中小企业在创业初期易受机会驱使，先赚钱再发展。如今竞争格局已发生了变化，主流产业相继进入成熟期，市场空白微乎其微，产业进入壁垒越来越高，市场竞争更加白热化。这种情况下，原有成长方式的延续必将殃及企业的未来。因为“机会导向”决定了企业仅在低层次上维持，管理只能是盲从、救火、浮躁、混乱。因此，中小企业成长一定要突破“机会导向”的成长范式，向“战略导向”转变。这在很大程度上要求企业家树立战略思维，能够根据外部环境和内部资源准确进行企业未来的发展战略定位。所以，在成熟阶段，企业必须制定自己的发展战略。企业家必须拥有卓越的胆识和胆略，为企业制定清晰、明确、可行的战略规划。从无战略向有战略转变。战略的精髓在于差异化、在于选择和取舍。企业要与众不同，要做到与众不同，就必须要懂得取舍，舍得放弃。与核心竞争能力和资源无关的项目，要舍得放弃。知道 “有所为有所不为，有所不为才能有所为”。营运效率不是战略。战略有赖于独特的活动，有赖于可以选择一种不同的活动，来提供一种独特的价值。一流企业的取胜之道，首先是靠差异化的优秀战略，然后靠运营优势左右大局，两方面缺一不可。有了战略，企业在发展市场就有了“势”。有了势，企业就可以乘势，驾御势，与强大的对手展开正面决战。决战是成熟市场最大的特点，企业在初级阶段采用游击战，发展市场采用运动战，到了成熟市场，企业壮大了，由游击而正规军，企业进入了正面决战的阶段，要展开阵地战和攻坚战。成熟阶段，企业要展开战略、技术、渠道、品牌和系统运营等各方面的全面决战。决战定输赢，决定谁能进入下一轮发展。八、中国预付卡行业的营销概况目前，我国预付卡主要是学校、公交、市政、医保等行业预付卡以及商业预付卡，在不断拓展受理范围的过程中，很多预付卡都在事实上成为具有一定通用性的支付手段，面临潜在政策风险。银行由于现行法规政策方面的较多限制，还不能发行预付卡。这些情况，使得我国预付卡业务发展整体看来处于较为初级的阶段。借鉴国外预付卡产品成功运作的经验，我国预付卡业务加快发展需要在以下几点开展工作：首先，尽快完善预付卡产品，主要是开放式预付卡产品的政策环境，制定出台《多用途储值卡》等监管条例，对发卡主体应具备的资格、持卡人的权利和义务、资金清算和运用机制等制定统一规范；其次，积极推动各级政府和行业主管部门在有关制度政策设计中，鼓励通过预付卡提高资金管理的效率和效益。在美国，福利卡、医疗卡等预付卡产品在近几年来的迅速发展，就是得益于政府直接倡导、享受税收优惠等制度政策设计；最后，大力培育各类专业化第三方机构。各类专业化第三方机构的出现和发展，能够提升预付卡产品的专业化分工运作水平，更好地整合资源、节约成本、满足预付卡产品灵活多变的市场发展需要。开放式预付卡运营中，通常会出现两类新型的第三方机构，其一是“渠道分销商”，其二是“项目支持商”。渠道分销商发挥的作用，主要是直接接触持卡人，向其提供预付卡产品，并可能承担卡片激活和充值职能。例如，在薪金卡产品中向员工发放卡片的企业、在旅游卡产品中代理销售卡片的银行就是渠道分销商。项目支持商发挥的作用，主要是通过参与部分持卡人账户管理活动，把发卡机构、渠道分销商或者持卡人有机地整合到特定的预付卡产品中。例如，在医疗卡产品中医疗账户的管理机构、在礼品卡产品中建设技术系统的专业化机构就是项目支持商。九、第三方支付发展的影响分析在我国第三方支付发展的初期,具有准入资格的支付企业主要以互联网支付业务为主,随着市场的发展和消费者需求的多样化,第三方支付企业逐渐从线上（互联网服务）走向线下,其业务范围延伸到了收单、基金销售支付结算、供应链融资等业务。当前,随着我国移动互联网和智能手机的普及和发展,在该领域商机无限,因此,第三方支付机构往往向该领域发展。当前,我国第三方支付企业主要分为四类：一是以B2C业务为主的业务领域比较广泛。二是提供预付卡服务的机构。三是提供远程和移动支付服务的机构。四是为转型企业提供资金流解决方案服务的机构。中国第三方支付市场的利益格局，正在快速增长的规模中剧烈调整。打败和拯救银联的，都是新技术。2013年中国非金融支付机构（即第三方支付）各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%；移动支付目前占比尚小但增长迅速，更代表了未来。近年来在加快金融脱媒的趋势下，各国的支付体系都在发生剧烈变化，非银行使用的支付工具交易规模在迅速增加。在欧盟，前者已超过了后者。在国内支付市场，由于非现金支付工具不够发达，本世纪初依托于电商飞速发展的第三方支付机构，凭借与传统金融业的深度合作，寻找到众多新的业务增长点，丰富和满足了大众对支付创新和便利的需求。第三方支付的利益格局中，中国惟一的银行卡组织和人民币支付卡惟一交易清算供应商银联，围绕银联、银行合作的收单机构，以支付宝支付宝查看更多支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。为首以互联网支付为特色的第三方支付机构，希望进入中国市场多年的国际银行卡组织，包括监管者央行，均在这个巨大的漩涡中，寻找自己的新定位。国际的银行卡组织如维萨（下称VISA）、万事达在等待进入中国市场的机会来临。但是，当国际卡组织在世贸组织（WTO）提起对银联的反垄断起诉时，裁决结果却出人意料。2012年7月， WTO专家组驳回了美方关于银联在人民币计价的支付卡清算交易中存在垄断的指控。“世贸组织裁定，虽然中国银联是中国惟一的电子支付卡提供商，但并未享受垄断利润，因为价格并非银联定价，是中国政府定价。”一位央行人士透露。与此同时，专家组认定涉案的电子支付电子支付查看更多电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通…服务属于中方加入世贸组织时承诺开放的“所有支付和汇划服务”。在“一些特定类型人民币计价的支付卡交易清算上，银联具有垄断地位”。为此WTO给出三年期限，2015年8月，人民币计价的转结算市场对外开放。这意味着VISA、万事达们届时将可以进入中国开展三年外币业务，连续两年盈利之后，就可以在国内境内开展人民币卡业务，无需再通过银联转接。然而，真正打破银联垄断的对手，却未必是国际竞争者，而是互联网。以支付宝为首的第三方支付机构借由互联网技术，甩开了银联自成体系，中国银联的行政垄断地位已渐渐在无形中被消弥。自2011年5月中国央行开放第三方支付牌照后，大量非金融机构和中小银行涌入支付市场，目前包括7月初央行下发的第五批19家支付牌照，获得第三方支付牌照的机构数量已达到269家企业，其中从事线下收单业务的企业数量达84家。十、第三方支付第三方支付查看更多第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行…为金融深化、服务客户创造巨大便利的同时，也开始集中出现各种风险。特别是今年以来，支付行业风险事件不断升级，预售权套现风险、预售权冲证交易、跨境移机上海市浦东新区套现、POS机清算代理商跑路、各种套码造假升级、商户收不到结算资金等案件频发。对此，监管应如何发力？银联作为中国目前惟一的银行卡组织机构，应在移动支付、网上支付中发挥何种作用？银联如何解决同时身为卡组织和最大收单机构的利益冲突？银联制定行业标准并执行，究竟是垄断行为还是卡组织应尽的义务？为何同样是第三方支付第三方支付查看更多第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行…的美国鼻祖PayPal却能加入VISA的网络，并遵循相关规则？iPhone6绑定了NFC技术对银联意味着什么？银联自我革命成功与否，能否自我拯救的关键，最后还是取决于银联能否立于技术进步的潮头。中国第三方支付市场经过 10 余年的发展，成为中国金融支付体系中重要的组成部分，也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2014年12月，全国共有269家第三方支付企业获得支付牌照，其中2014年颁发88家。牌照的发放使得第三方支付行业的外延进一步延伸，从原来狭义的互联网支付企业，扩展为从事支付业务的所有非金融机构，业务范围包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、电话支付、数字电视支付、预付卡发行与受理等多种业务类型。牌照的颁发，增强了第三方支付企业在金融服务领域的信任度，伴随着中国电子商务的快速发展，第三方支付应用在网民中进一步普及。从产业发展和交易功能两个角度将中国第三方支付市场的发展阶段分别进行总结。AMC 曲线是用以描述新兴市场发展周期的研究模型，横轴为时间节点，纵轴为市场认可度，主要包含投资商的投资意愿、用户产品的使用意愿和用户的付费意愿三个维度。目前中国第三方支付行业开始进入快速发展阶段。中国第三方支付行业发展 AMC 曲线资料来源：公开资料整理探索期：资本驱动为核心的成长阶段如图所示，2001-2005 年中国第三方支付产业处于起步探索期。这一时期，由于产业尚处于发展的初期，所以资本市场对于产业的发展起到关键性作用，资本驱动成为促进产业发展的核心因素。（1）这一时期各类第三方支付厂商相继出现，2000年左右在线支付厂商云网支付、首信易支付、环讯支付率先成立，2002 年伴随着银联的成立，银行卡收单机构乐刷宜收宝成立，2005 年开辟线下便利支付模式的乐刷收付贝成立，以资和信为代表的通用积分卡模式开始出现。各种模式都在各自领域内进行尝试和探索。（2）资本市场高度关注。由于这一阶段的行业还处于市场发展的初始阶段，市场中存在少数创业厂商，支付领域各种业务的模式的创新吸引用户进入，第三方支付市场受到资本的高度关注。用户规模的扩大和对未来发展趋势的利好判断，使得大量厂商及投资方的涌入。（3）发展初期的资本驱动带来的快速扩张导致问题出现，厂商提供的产品和服务严重同质化，整体市场环境不成熟使得市场发展空间有限，竞争加剧。资本遇冷导致部分第三方支付厂商出现资金短期不能维持正常的经营，所以第三方支付产业的第一次盘整开始出现。市场启动期：强化销售与服务能力，技术与产品创新驱动的深化发展阶段第三方支付市场经过前期的迅速扩张，应用环境不成熟和资本市场遇冷等因素要求市场发展必须由资源驱动的快速无序发展走向理性增长。这一阶段，各类第三方支付企业开始根据自身业务特点，进行新产品研发和新的细分应用行业拓展，通过完善的产品和服务教育企业和个人用户，通过技术与产品创新推动行业发展。本阶段主流厂商的地位开始确立，成熟的商业模式出现。主流厂商开始发力市场推广，抢占市场份额。（1）乐刷收付贝立足于线下便利支付领域，通过在连锁便利店、商超、社区店等布放刷卡缴费终端，为用户提供公共事业缴费、信用卡还款、网购支付等便民服务。与此同时，乐刷收付贝推出了个人刷卡终端，包括 MINI 型家用刷卡器、超级盾、手机刷卡器等，并开始着手利用现有的成熟支付系统进入商户收单市场。通过这些创新的产品以及构建的完善的系统平台，乐刷收付贝的用户规模和交易规模迅速增长，成为线下便利支付领域的领先者。（2）支付宝、财付通拥有庞大的个人用户规模，充分发挥这种用户规模优势，通过开放平台战略、快捷支付以及面向个人端的行业积极进行业务拓展，并在互联网支付领域建立领先优势。高速发展期：服务价值充分认知的快速发展阶段经过市场启动期的发展，主要支付企业逐渐找到了适合自己的发展路径，并通过产品和技术创新在垂直或新型市场快速发展。特别是第三方支付牌照的发放，结束了第三方支付行业长期受到的资质质疑，赋予了其合法的法律地位，主流支付企业开始找到适合自己的商业模式。资本市场再次关注第三方支付行业，主流企业开始做IPO的准备。现阶段第三方支付行业进入高速发展期，支付企业的主要服务方式已经被用户认可，市场稳定增长，进入门槛提高，这一阶段推动产业和企业发展的关键因素开始转为用户需求推动。领先企业的业务创新和扩展更加注重用户需求，通过对个人用户和潜在细分市场需求的充分挖掘进行产品创新和产品完善。在这一阶段哪些企业能够更好的挖掘出用户的潜在需求，并开发出充分满足需求的产品和服务就有可能真正引领行业发展。电子支付作为一种金融服务，其业务特殊性决定了支付企业不断在便利性和安全性两个重要因素之间进行权衡。所以，行业进入快速发展期，支付产品的研发要不断从用户的需求出发，这种需求既包括实际业务操作的便利性需求，也包括用户对安全感知的心理需求，根据用户对便利性和安全性的敏感性和接受能力开发相应的产品和服务。正是由于这种原因，以乐刷收付贝为代表刷卡支付取得了迅速发展，有效的平衡了安全性与有效性这对矛盾，引领了整个行业发展的方向。乐刷收付贝坚持使用刷卡的方式完成支付，硬件+软件的双重加密确保了支付的安全性，刷卡这一大众所熟悉的动作又极为简单便捷，乐刷收付贝推出的手机刷卡器更是将这种优点发挥到了极致，做了随时随地、举手之间完成支付。应用成熟期：收入稳定增长达到顶峰第三方支付产业经过长期的发展，未来将会进入应用成熟期，这一阶段市场发展将达到顶峰，交易规模和收入趋于稳定，企业开始探索新的产品和应用，现有应用将逐渐退出市场。第七批电子支付牌照发放，支付市场正式向外资开放2013 年，央行发放了第七批第三方支付牌照。在中标的27 家公司中，百度和新浪成为继阿里巴巴和腾讯之后，最新的两家获得支付牌照的互联网公司。随着网络巨头齐聚支付市场，竞争日趋白热化。另外，此次名单的另一个亮点是，两家纯外资支付公司首次获颁支付业务许可，表明第三方支付市场正逐步向外资开放。工信部移动支付国家标准将出台，近场支付作为重点工信部证实，移动支付的国家标准已经形成标准送审稿，有望近期发布。此前，2012 年底央行发布金融行业移动支付标准，涵盖应用基础、安全保障、设备、支付应用、联网通用 5大类35 项标准。从产品形态、业务模式、联网通用、安全保障等方面明确了系统化的技术要求。工信部则承担着移动支付国家标准的编制任务。国家标准主要规定了近场支付的指标，明确了近场通信采用 13.56MHz，智能卡产品形态将兼容多种方案。线上线下收单业务正式纳入央行监管，激发市场活力2014 年初，为规范银行卡收单业务，防范支付风险，保障公众合法权益，促进银行卡市场健康发展，中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》。该办法在争议规定上作出调整，客观上对中小收单机构有利；此外，央行正式将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，成为一大亮点。随着电子商务和和移动支付的发展，新型网络收单与传统的线下实体商户收单业务共存已成为事实。在开放市场，放低门槛的同时，《办法》也要求收单机构应对高风险商户、高风险交易加强风险管理，如采取交易限额、建立商户风险保证金等措施，切实防范信用卡套现等风险。第三方跨境支付即将启动，上海自贸区成为试点2014 年初，第三方机构跨境人民币支付在上海自由贸易试验区率先进行试点。第三方机构跨境人民币支付业务的开展，将进一步扩大跨境人民币的使用范围，不仅有利于支付机构拓展海外业务，还能省去货币汇兑的环节，降低支付机构面临的汇率风险，为跨境人民币结算业务提供便利。跨境人民币支付也将成为第三方机构新的增长点和争夺点，为创新能力强的企业提供新的发展机遇。十、中国预付卡营销策略的选择我国预付卡能够高效率地完成市场资源的配置,促进消费,实现发卡机构、商家以及消费者的共赢。对发卡机构来说,预付卡的优势是：发卡机构可以通过预付卡的发行获得稳定的收入,如上文所述的佣金、备付金利息收入等。此后,发卡机构通过发行预付卡可以树立自身的市场地位,获得品牌效应。对商家来说,预付卡的优势是：（1）获得收入。通过预付卡的发行,商家可以抢占市场,获得消费者的认可,发掘有效需求,促进持卡人的消费,扩大销售额,增加收入。（2）便利结算。预防卡通过电子系统进行结算,而无需在持卡人与商家交易的过程中使用现金,提高交易的效率,减少人工成本。（3）树立营销品牌。首先,商家可以通过市场品牌影响力比较大的第三方发卡企业来发行商家的预付卡,进而提升商家的品牌价值。由于预付卡的使用范围具有特定性,因此,商家预付卡的销售间接提升了商家商品和服务的品牌价值,促进商家商品和服务的销售,这也是对商品和服务营销的一个补充。其次,商家可以通过预付卡的发行来树立自身的品牌形象,如武汉一卡通的发行可以提升武汉的形象,使外地旅客能够对武汉基础设施建设的便利性有感性的认识。最后,预付卡的发行使消费者只能购买特定的商品和服务,使消费者对这些商品和服务又更深的认识,提高这些商品和服务的品牌。如武汉中百集团推出的中百卡使消费者能够更深入地认识中百集团的商品和服务,提升中百集团的品牌。（4）降低财务风险。预付卡发行企业和商家通过先收款,后提供商品和服务的方式,提前收回资金,保证资金的回笼率,使消费者的信用风险大大降低。同时,对用途预付卡企业来说,巨额的备付金为企业提供了巨大的流动性,降低企业的流动性风险。对消费者来说,预付卡的优势是：（1）便利与安全性。预付卡作为一张卡片,消费者既可以方便地进行办理,又可以方便地携带。通过使用预付卡,消费者可以减少现金的携带。同时,预付卡有效期比较长,消费者可以自由地进行消费,而且每次消费都可以看见消费的额度以及预付卡的余额。此外,预付卡交易无需像现金交易那样进行找零,便利交易过程。（2）实惠性。部分领域的预付卡以折扣的方式进行销售,或者预付卡消费可以积分,给消费者一定的经济补偿,使消费者获得了实惠。此外,在监管不完善的情况下,企业给员工发放的预付卡可以在一定程度上规避税收,这也给了消费者实惠性。对平台企业来说,预付卡的优势是：企业开发预付卡市场，可以获得巨大的现金流和丰厚的利润，利润来源有三项：（1）利息：发卡公司动辄可获得几千万、上亿元的现金，这些资金在事实上成为了发卡公司的“零息贷款”，而银行账户上的沉淀资金，即使是作为活期存款计算利息，每年也为发卡公司带来上百万的盈利；（2）余额：目前多数预付卡都设有消费日期限制。如果消费者没有留意日期，又没有到发卡公司进行付费续期，那么从发卡公司与商户之间的资金清算机制来看，这部分资金将在事实上进入了发卡公司的盈利范围。或是消费者为图省事，而放弃的卡押金、卡的剩余金额，都将沉淀成为发卡公司的利润；（3）发卡公司还可从特约商户取得几个百分点的返佣，餐饮、美容等服务类企业的最高返佣比例甚至可达20%。关于pos机授权码空白，pos机未授权什么意思的内容，就说到这，POS机办理相关问题，可以直接咨询小编，给大家推荐靠谱好用的POS机更多pos机授权码无效是怎么回事(pos机授权码空白,pos机未授权什么意思呀)相关问题请持续关注本站。

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